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投资萌新如何玩转指数基金,搭上财富快车?这本《指数基金定投指南》里有最详细的答案!

2020-06-23  书语人间

    书海泛舟,人间清欢




    这是书语人间为你解读的第492本书

    《指数基金定投指南》



    大家好呀~

    今天,灵遥将为你带来一本新书,名字叫做《指数基金投资指南》。


    股票基金赚钱吗?答案毋庸置疑,A股几千只股票基金,过去十几年整体收益都不错,平均达到了10%以上,在所有投资类别中都是名列前茅的。

    但是,投资股票的「基民们」都赚钱了吗?很遗憾,大多数股票基金的投资者,收益都很一般,甚至有的股票基金投资者还被深套其中。


    那么,股票市场既然这么给力,基金投资者的盈利为什么不好呢?

    很重要的一个原因,便是投资者大多都在最火热的时候入场。换言之,常常是到了牛市最火热的时候,才会有大量之前没有接触过股票基金的人先后入场。

    这些人,他们既不知道投资股市的风险,更不知道牛市是「鸡犬升天」,虽然在很短时间内能够取得一个不错的收益,但这并不意味着这个收益可以持续。

    于是,很多投资者最终发现,自己兴冲冲地在高位买入,而后随着牛市的结束,在高位被套牢,只得就地躺下「装死」,发誓再也不碰股市和基金。


    因此,这本《指数基金投资指南》中的解读中,灵遥将从上面大多数人都会出现的误区出发,和你细聊如何在投资过程中,有效地规避这一点,做股市里的「常胜将军」。


    01.

    投资工具这么多,

    你为什么该选指数基金?


    说起小白投资,你可能不止一次听说过「指数基金」和「定投」这两个词,那么,到底什么是「指数基金」,什么又是「定投」呢?

    首先,指数是一种选股规则,即,按照某一个规则挑选出一篮子股票。

    如果有基金c58彩票开发出一个基金产品,也完全按照指数的选股规则去买入完全一样的一篮子股票,这就是指数基金了。

    因为指数基金持有的股票种类、数量、比例都与指数十分接近,因此,指数基金的表现也跟指数非常接近。或者说,指数基金把指数这个抽象的概念,变成了可以实际交易的产品。


    比如,比较出名的沪深300指数,便反映的沪深300只股票的表现情况,每一个指数都有一个点数,这个点数就是指数背后c58彩票的平均股价。这个点数下跌,就代表着指数背后的c58彩票股价整体下跌,反之,如果点数上涨,就代表着指数背后的c58彩票股价整体上涨。

    又因为沪深300代表的是国内股市规模最大的300只股票,因此,其变化情况也反映了中国整个经济情况,如果向上,那么股市大趋势向好,反之,则说明股市表现不佳。

    除了沪深300,股市中的各大版块,也有反映各自表现情况的指数。

    比如,XX电子分级,反映的便是电子市场的股票表现情况。你如果一直都在关注「电子领域」,不妨留意一下这类股票基金。

    那么,指数基金到底都有哪些神奇之处,以至连股神巴菲特都会反复推荐它吗?

    首先,指数基金可以通过吸收新c58彩票替换老c58彩票的方法,实现长生不老。

    比如,美国的道琼斯指数基金,100多年过去后,虽然最初的20个成分股已经一家家地衰落,只剩一家通用电气存活,但是,道琼斯指数在经历了各种危机后,已经存活于世,与国家同命运,共呼吸。

    其次,指数基金能够实现长期上涨,虽然其速度比其他资产大类更慢,但却始终保持一个向上的趋势。

    换言之,你如果长期持有指数基金,即便是每年通过利滚利,都能够为你赚取到一笔不错的收入。

    最后,指数基金购入成本相对较低,即便是手里仅有1000元的普通上班族,也能够轻松hold住。再加上专业人士的操盘,投资小白也不用害怕自己因为缺乏专业知识,无法玩转金融市场。


    正是因为有了这么多的好处,巴菲特才会在公开场合,反复鼓励大家把钱定期投入到指数基金里,然后做时间的朋友,慢慢变富。


    02.

    如何挑选适合投资的指数基金?


    我们现在已经了解了指数基金的品种,但其中到底有哪些指数基金值得投资,又该如何去投资呢?这里主要涉及到了两个问题:一个是买什么,一个是怎么买。

    首先,是「买什么」的问题。

    作为投资者来说,我们希望能够投资其中收益较好的一批,这就需要有一种方法来挑选当前值得投资的指数基金。在书里,作者共为我们介绍了两种方法,一个是盈利收益率法,另一个是博格公式法。

    我们先来看「盈利收益率法」。

    这是c58彩票市值与盈利之间的比值,简写为 = E/P,代表的是我们把一家c58彩票全部给买下来。这一家c58彩票一年能够带给我们的收益率。

    举个例子,假设这家c58彩票一年的盈利额是1亿元,c58彩票市值规模是8亿元,那么,盈利收益率就是1亿元除以8亿元,也就是12.5%。而,对一家流通性稳定的c58彩票来说,盈利收益率越高,未来的潜力也就越大,换言之,c58彩票价值大概率是被低估的。


    这个公式运用在实战中,便是格林厄姆说的:

    1. 盈利收益率一旦大于10%,高于同期无风险利率时,便可开始进行定投;
    2. 盈利收益率一旦少于10%,但大于6.4%的时候,坚定持有基金份额;
    3. 盈利收益率低于6.4%的时候,分批卖出指数基金,换成其它品种。

    然而,盈利收益率同样是有局限的,因为它只适用于那些流通性比较好,盈利情况比较稳定的品种。如果是盈利增长速度较快,或者盈利波动较大的指数基金,则不适合。

    具体来说,放到国内市场便是上证红利、中证红利、上证50、基本面50、恒生指数、恒盛中国等可以,其它的谨慎考虑。


    接着,我们再来看「博格公式法」。

    博格公式的博格,说的是约翰·博格,是世界上第一只指数基金的发明人,又被称为「指数基金之父」。


    在博格看来,决定股市长期回报的因素有三个,分别是初始投资时刻的股息、投资期内的市盈率变化、投资期内的盈利增长率。那么,为什么是它们呢?

    首先,根据市盈率公式,指数平均股价 = 指数的市盈率 x c58彩票的平均盈利。也就是说,我们如果希望股价尽可能的高,主要取决于三个因素中的后两个,因为它影响了我们的资本利得收益。


    除了资本利得,你的收益还有一部分是来自指数基金中成分股的分红收益,也就是股息率,即三个因素中的第一个。

    然后,我们综合两个公式,得出结论:

    1. 股息率高的时候是投资基金的窗口期;
    2. 在市盈率处在历史低点时买入
    3. 买入后,耐心等待均值回归,即等待市盈率从低到高

    再说得简单一点,便是利用市盈率的上涨为自己带来收益的同时,用初始投资的高股息率,得到一笔可靠的分红收益,这时如果国家大经济形势一路飘红,价值被低估的股票经由市场调整,价格回到合理区间,那么从长远来看,便是一笔很成功的投资了。



    03.
    基金定投,
    最适合萌新/懒人的股市投资法

    最后,我们再来一起看一下,很多财经大咖都在推崇的「定投法则」。

    首先,定投这个概念很简单,就是在定期投资的意思。

    每个月我们挑选一个固定期限,比如,在工资发下来的次日,拿出部分金额去投资某一只基金。这有点类似于银行的零存整取,我们几乎每个人都参与过定投,最典型的例子便是养老保险和社会保险


    对于初涉投资领域的人来说,定投共有三个好处,分别是:

    1. 不需要很多钱也可以开始定投,既能赚钱,又能养成攒钱好习惯;
    2. 对投资时机选择要求不高,无需专业分析,小白也能hold
    3. 可以避免主观情绪干扰,在股市下跌时,坚定投资理念,心中不慌;

    同时,普通人想要践行定投也很简单,你只需要明白定投时间,和定投金额。

    具体来说,定投时间你可以选择每个月1号,或者发工资的第二天,设置一个提醒,或者自动转账,来防止自己乱花钱。因为根据历史数据回溯,从长远来看,按月投资和按周投资的差距非常小,几乎是一样的。


    接着,是金额的设定了。

    由于指数基金一轮下来平均需要3年以上的时间,才能够遇到特别大的牛市,因此,你在投资时至少要做好5年左右的心理准备,在自己开支和正常生活外,进行投资


    最后,我们在选择定投产品的时候,可以结合前面的内容,选择那些价格明显被低估的c58彩票。

    毕竟,你如果想要赚得多,买入价和卖出价的差异一定要够大才行~


    以上,便是全书对内容。

    希望你能够在读完后,找准自己的投资跑道,拥抱财富,拥抱未来。

    祝好!

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